Последнее время банки ужесточили контроль хозяйственной деятельности своих клиентов в соответствии с законом о борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем.
Положения Закона предоставляют банкам почти неограниченные полномочия в части проверки легитимности проводимых операций. В случае малейших сомнений банк приостанавливает дистанционное обслуживание и запрашивает информацию по всей деятельности клиента. На ответ отводится несоразмерно короткий срок. Если за это время не представить все запрошенные документы, обслуживание приостанавливается, никакие дополнительные доводы не принимаются. За перевод остатка денег при закрытии счета в связи с несоблюдением Закона 115-ФЗ банки взыскивают комиссию в размере до 20% от суммы на счете (т.н. «заградительный тариф»). В настоящее время «заградительные тарифы» присутствуют в условиях обслуживания более половины российских банков.
Информацию об отказе в проведении операции в связи с Законом 115-ФЗ банк передает в ЦБ РФ. Банк России регулярно рассылает всем кредитным организациям список отказников («черный список»). Попавшим в этот список компаниям банки не открывают новые расчетные счета и отказывают в обслуживании имеющихся. Фактически это означает прекращение бизнеса. Согласно статистике ЦБ на 1 марта 2018 года, лишь 2400 из 500 000 клиентов добились исключения своего имени из «черного списка».
В 2017м году от описанных действий банков пострадали почти 9% действующих в России коммерческих организаций и индивидуальных предпринимателей. В то же время были выиграны 61% исков, поданных против банков, применявших 115-ФЗ. Эта статистика говорит о масштабах злоупотребления банками своим правом.
Юристы заставили банки разблокировать счета, перечислить остатки денежных средств без применения повышенной комиссии, исключить компании из черного списка ЦБ. Но подобные разбирательства отнимают много сил и времени. Существенные денежные суммы оказываются замороженными на счете. Крайне трудно открыть новый расчетный счет. Ухудшаются отношения с контрагентами, перед которыми возникли просрочки платежей. По некоторым контрактам приходится выплатить пени. Компенсировать эти затраты невозможно, потому что суды отказывают истцам в возмещении ущерба, причиненного действиями банков, а также не учитывают вред, нанесенный деловой репутации субъектов предпринимательской деятельности – Закон освобождает банки от гражданско-правовой ответственности в случае применения 115-ФЗ.
В связи с изложенными фактами мы настоятельно рекомендуем своим клиентам провести аудит финансовых операций и деятельности в целом на предмет соответствия требованиям Закона 115-ФЗ, а также внедрить документы и процедуры, позволяющие максимально снизить риски, связанные с реализацией Закона 115-ФЗ.